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養老目標基金中“套餐”和“單點”的學問

2018-08-21



咱們下館子吃簡餐,面對菜單上琳瑯滿目的菜譜,基本有兩種選擇:

若你是初來乍到,可嘗試來份招牌套餐、推薦套餐,一次性嘗鮮;

若你是店內常客,或有自己明確的飲食偏好,只需單點你喜愛的菜品即可。

最近獲批的基金界網紅,養老目標基金,也分有“套餐”“單點”兩種類型:

? 一站式解決養老方案“養老套餐”——目標日期基金

擁有多樣化類型的“養老單點”——目標風險基金。


其實這“套餐”“單點”,產品設計出發點都是一致的,都為合理統籌個人養老各個生命周期的收益安排,只不過以不同的產品形式展現。

 


但富二知道這時客官還是最喜歡問“孰優孰劣?”“我該選啥?”,于是就應了客官的要求,從不同維度比較兩類基金的區別。

維度一、人群范圍

目標日期基金: 針對人群范圍較窄,因為目標日期基金多以退休日期命名,一般會每隔5年設置一個基金,比如“目標日期2060基金”就主要是為將在2058年至2062年退休的人群設置的,更年長的老人或者更年輕的社會新鮮人,可能就不在這類人群范圍里。

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目標風險基金: 在年齡上無所限制,選擇激進型的,不一定是年輕有為的姑娘小伙,還可能是思想前衛的投資老玩家。投資者可以根據自己的風險偏好來選擇不同的目標風險基金,總有一款適合自己,年齡跨度也是很隨意了。

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維度二、風險匹配度

目標日期基金: 只要鉚定了對應退休日期的產品,可以自動匹配不同人生階段的風險水平,且風險水平是隨時間而動態調整的,不再需要投資者進行自主決策與調倉再平衡,更加方便。

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目標風險基金:同一產品風險水平恒定,但由投資者自主選擇不同風險水平類型的產品。有時投資者自我定位不清,中年人該安穩時偏偏要去冒險,年輕人該拼一把的時候偏偏聲稱要佛系生活,可能會導致產品類型選擇不合理。

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維度三、選擇靈活度

目標日期基金: 可選擇的品種不多,只能掐指算自己的退休時間來選擇。而且,目標日期基金僅僅從年齡單個角度進行人群及風險劃分,沒辦法為每個人量身定制,不夠個性化。

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目標風險基金: 考慮到了不同身份和風險偏好的投資者,為投資者提供了更大的自由選擇空間。而且,隨年齡增長搭配不同風險水平的目標風險基金,相當于還能DIY出一個目標日期基金,同樣能獲得下滑曲線的效果。

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維度四、小白友好度

目標日期基金: 選擇這種產品不用費腦,無需考慮自身風險承受能力,可以自動匹配不同人生階段的風險偏好,適合退休時間確定的投資者無腦買入。

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目標風險基金 :對投資者的要求比較高。如果對自身風險承受能力認識不足,可能會選錯產品,適合具備一定的投資知識與經驗,對自身的風險偏好與收益預期有較為清晰認知的投資者。

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總結來說,兩者的區別主要如下:

? 如果你是新手上陣、佛系投資,可以選擇目標日期基金。

? 如果你是有一定投資經驗,熟悉自己的風險偏好,熱愛DIY,可以選擇目標風險基金。


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不過,富二私心覺得,目前的市場環境下,目標風險型基金更適合現階段市場的投資者。畢竟在短期時間跨度上,目標風險基金是可以替代目標日期基金的投資選項。


好啦,重要的事情再說一遍:

富二家的目標風險基金——富國鑫旺穩健養老目標一年持有期(FOF)已正式獲批!

接下來的日子里,敬請期待!


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